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运发资本: 海外资产配置策略, 房地产成热门选项

近些年来,海外资产配置在中国投资者的领域内越来越多被提及。也有越来越多的人,开始向我询问关于海外资产配置的情况和选择。根据和大量投资者的交流,我们归纳了一下问题的种类,

大概分为以下三类:

什么是海外资产配置?

为什么要做海外资产配置?

怎么做海外资产配置?

一、什么是海外资产配置

从金融学的定义上来讲,海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。

但是作为一名独立的中国投资者,由于外汇管制,海外账户办理难度等条件限制。最行之有效的海外资产配置的方式,就是在中国大陆以外,购买以非人民币计价的资产。对于散户而言,绝大多数以房地产投资为主。

由于海外资产配置发生在中国大陆之外,往往需要对投资地的法律,文化,环境等有一定了解。而房地产投资的特点是操作简单,并且兼具投资价值和使用价值。并且在一些国家,还可以用来申请当地的永久居住权。所以房地产的海外资产配置一直是中国独立投资人最青睐的选择。

二、为什么要做海外资产配置

在中国宏观经济发展速度放缓的大背景下,中国楼市,尤其是北上广深等一线城市的房地产价格,交易量,成交频次都有不同程度的下降。过去20年的楼市奇迹,可以说已经一去不复返了。并且,中国目前一线城市房地产价格非常之高,而出租房产的收益却越来越低——上海平均租金年收益不足2%。这使得房地产的在中国的投资价值越来越低。

一个家庭的健康投资组合需要多元化,最好根据个人情况,制定合适的比例分配到房地产,股票,基金,债券,保险,和存款等不同领域。但是如今中国居民80%的资产全部集中在房地产当中,而且根据2019年3季度的数据,中国居民杠杆率高达59.3%。房地产是缺乏流动性的资产。过高的房地产占比,加上如此高的杠杆率,使得我们在风险面前变得非常脆弱。

海外资产配置可以选择在一些资金量需求较小,发展潜力更大的国家进行。这样既满足了投资组合多元化的需求,又不需要太大的资金量,使得家庭无力购买保险,或无法应付突如其来的变化。

三、怎么做海外资产配置